19 ottobre 2017

Differenze tra Mutuo Ipotecario, Fondiario e Chirografario

Un mutuo ipotecario o fondiario ha interessi più bassi ed eroga somme maggiori, un mutuo chirografario è più un prestito personale.
Mutuo ipotecario, mutuo fondiario, mutuo chirografario: sono anche queste le definizioni che si dovrebbero conoscere, non solo quelle oramai note di mutuo a tasso fisso, a tasso variabile, tasso misto. Se per mutuo il codice civile intende praticamente ogni tipo di finanziamento, in realtà la prassi ha ormai consolidato che per mutuo si debba intendere qualcosa di più specifico: vediamo quindi i tre tipi principali di mutuo.

Queste sono le principali caratteristiche dei tre tipi di mutuo:
  • Mutuo chirografario: si tratta di mutui di basso importo, non oltre i 30.000 euro in genere, con durata massima di circa 5 anni; non sono garantiti dalla classica ipoteca immobiliare ma dal semplice impegno del mutuatario a rimborsare la cifra (ad esempio con lo stipendio come garanzia) e i tassi di interesse sono più alti rispetto a mutui ipotecari e fondiari; insomma, molto simili a dei prestiti classici, diffusi in particolare per finanziarie lavori di manutenzione straordinaria in appartamenti o nelle parti comuni condominiali, oppure per esigenze di imprese; a differenza dei mutui ipotecari e fondiari, per quelli chirografari non sono accessibili le detrazioni fiscali sugli interessi passivi del mutuo
  • mutuo chirografario, fondiario o ipotecario
  • Mutuo ipotecario: i classici mutui per acquisto casa, ristrutturazione, surroga… garantiti da una ipoteca su di un immobile di proprietà del mutuatario; si tratta della tipologia più proposta dalle banche e leggendo qua sotto capirete perché!
  • Mutuo fondiario: hanno caratteristiche ben definite, come potete leggere in Mutui ipotecari e mutui fondiari: differenze e convenienza; perché le banche li propongono meno? Perché di solito hanno interessi più bassi dei mutui ipotecari! Ma se i mutui ipotecari possono essere richiesti anche per surroga o sostituzione di un precedente mutuo, per liquidità, per acquisto o costruzione o ristrutturazione della seconda casa, i mutui fondiari sono disponibili solo per esigenze legate alla prima casa
A proposito di tassi di interesse: c'è la possibilità di vedersi ridurre i tassi del mutuo se lo si collega al conto corrente [cfr: I mutui offset per minori tassi?] e ciò dovrebbe valere per tutti i tre i tipi di mutuo descritti: "dovrebbe" perchè per i chirografari non c'è chiarezza.

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