Vivere in affitto o comprare casa con mutuo o leasing: vantaggi e svantaggi, calcolo dei costi, tasse e detrazioni fiscali.

Affitto o Mutuo o Leasing Immobiliare, Cosa Conviene?

affitto o mutuo o leasing
Affittare o comprare casa è una delle decisioni più importanti da prendere perché le spese da effettuare per l'acquisto sono profondamente diverse da quelle necessarie per la locazione, di conseguenza non si può dare una risposta sintetica e sempre valida alla domanda "meglio affitto o mutuo o leasing?". La scelta tra affitto e acquisto casa va dunque ponderata considerando sia le spese da sostenere che il periodo di tempo in cui verranno sostenute (la durata del mutuo o del leasing, quanti anni si resta in affitto), considerando anche le varie agevolazioni e detrazioni fiscali per le tre soluzioni.

Comprare casa o affittare: prezzo dell'abitazione e periodo di soggiorno - I primi fattori da valutare sono il rapporto tra prezzo e affitto che non deve superare il 4% - 5% annuo in quanto non conviene versare rate più elevate per il mutuo rispetto al canone di locazione: investendo il capitale destinato all'acquisto della casa, ad esempio in obbligazioni oppure aprendo un conto deposito remunerato, si otterrebbero degli introiti periodici.

Acquistare casa conviene rispetto all'affitto nel momento in cui il periodo di soggiorno aumenta, poiché i costi sono distribuiti su un periodo di tempo più ampio. Acquistare casa significa versare delle somme fisse ogni mese o annualmente per comprare l'immobile, le quali includono rate del mutuo, spese condominiali, rate dell'assicurazione, costi per la manutenzione e ristrutturazione dell'abitazione.

Per un calcolo corretto della convenienza di vivere in affitto o comprare casa si devono considerare anche le tasse di acquisto e le detrazioni fiscali, tutti fattori che richiedono spiegazioni dettagliate:
Comprare casa: meglio il mutuo o il leasing immobiliare? - Nella guida sul leasing immobiliare sopra indicata viene descritto il suo funzionamento e a quali agevolazioni fiscali si può accedere, ma per capire se conviene vivere in affitto o acquistare casa schematizziamo di seguito i vantaggi e gli svantaggi dei mutui e del leasing.

Vantaggi del mutuo:
  • il finanziamento casa può essere rimborsato in 30 anni
  • l'immobile diventa di proprietà fin da subito e in seguito si potrà venderlo per trarne un profitto
  • le rate del mutuo sono inferiori rispetto ai canoni del leasing; al momento i tassi applicati ai mutui mediamente non superano il 2% mentre quelli previsti per il leasing immobiliare si aggirano intorno al 5 e 6%
Svantaggi del mutuo:
  • è possibile richiedere al massimo l'80% del valore dell'immobile, ma attualmente la maggior parte delle banche non eroga più del 50% del LTV (loan to value ovvero il rapporto tra la somma richiesta per il finanziamento e il prezzo d'acquisto della casa)
  • tasse sull'abitazione (ad esempio IMU)
  • parcella del notaio per la stipula del mutuo
  • spese per la perizia dell'abitazione, spesso a carico del cliente dell'istituto di credito erogante il finanziamento casa (tali somme, comprese le spese per il notaio, non vengono rimborsate nel caso in cui la banca rifiuti di erogare il mutuo)
Vantaggi leasing immobiliare:
  • abitazione finanziata al 100% ovvero l'acquirente paga a rate l'intero valore dell'immobile
  • l'immobile acquistato con il leasing immobiliare non concorre alla formazione del reddito
  • nessuna spesa notarile
  • tempi di istruttoria ridotti rispetto alla richiesta di un mutuo
  • i canoni di locazione per il leasing sono deducibili
  • un bene in leasing non può essere sottoposto a sequestro o pignoramento
Svantaggi leasing immobiliare:
  • solitamente il leasing non dura più di 12 o 15 anni
  • la casa non può essere né venduta né ceduta
  • i canoni sono più elevati rispetto alle rate del mutuo o all'affitto
Concludendo, diciamo che bisogna valutare con attenzione se conviene investire nell'acquisto dell'immobile o scegliere l'affitto, tenendo presenti i vantaggi e gli svantaggi relativi alle rispettive opzioni.
Affitto o Mutuo o Leasing Immobiliare, Cosa Conviene? Affitto o Mutuo o Leasing Immobiliare, Cosa Conviene? Reviewed by Christian Citton on 18.8.20 Rating: 5

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