7 giugno 2021

Mutui UniCredit: Tassi di Interesse, Finalità e Costi, Promozioni

Il mutuo UniCredit per acquisto casa, ristrutturazione, surroga e liquidità, disponibile anche il mutuo agevolato per giovani coppie e precari.
I mutui UniCredit per acquisto o ristrutturazione casa, surroga e liquidità, sono nelle versioni a tasso fisso Eurirs, a tasso variabile Euribor 3 mesi, a tasso variabile Euribor con cap al 2% per i primi 20 anni. La durata del piano di rimborso va da 5 a 20 anni per le finalità di ristrutturazione e liquidità, fino a 30 anni per acquisto e surroga. Con il Sistema Mutuo Tuo e con il Voucher Mutuo, UniCredit offre al cliente un servizio gratuito di analisi della situazione patrimoniale e di concedibilità del mutuo, per fornire un aiuto nella scelta del mutuo e nella pianificazione dell'acquisto dell'immobile.

Per ogni tipologia di mutuo Unicredit ci sono tre opzioni per modificare l'importo della rata e la durata del piano di rimborso, in modo da gestire eventuali cambiamenti della propria situazione economica, attivabili dopo i primi 24 mesi ed entro l'ultimo anno del piano di rimborso:
  • Taglia Rata per la sospensione della quota capitale della rata fino a 12 mesi
  • Riduci Rata per ridurre l'importo totale della rata, allungando il piano di rimborso per un massimo di altri 48 mesi
  • Sposta Rata per spostare in avanti i pagamenti fino ad un massimo di 3 mesi
Se non si utilizza la terza opzione scatta il Bonus Interessi, ovvero l'annullamento della quota interessi della rata per le ultime 3 rate in caso di rimborso fino 10 anni, delle ultime 6 rate in caso di rimborso tra 11 e 20 anni, delle ultime 9 rate in caso di rimborso tra 21 e 30 anni.


Mutuo UniCredit a tasso fisso

La versione a tasso fisso predefinito del mutuo UniCredit per acquisto casa, ristrutturazione, surroga o liquidità, è attualmente disponibile con questi livelli dei tassi di interesse, valevoli per importi minimi di 30.000 euro e non oltre il 50% del valore dell'immobile ipotecato come garanzia:
  1. rimborso fino a 10 anni: 1,80%
  2. rimborso da 11 a 20 anni: 3,00%
  3. rimborso da 21 a 30 anni: 3,30%
Per le finalità di ristrutturazione e di liquidità la durata massima dell'importo è fissata a 20 anni, per le finalità di acquisto e di surroga è fissata a 30 anni. Anche con questo mutuo a tasso fisso UniCredit sono disponibili le tre opzioni Taglia Rata, Riduci Rata, Sposta Rata, che si possono richiedere dopo la 24esima rata ed entro l'ultimo anno del rimborso; inoltre col Bonus Interessi, accessibile se non si utilizza l'opzione Sposta Rata, si ha diritto all'azzeramento della quota interessi per le ultime 3 o 6 o 9 rate (a seconda della durata del rimborso).

Preventivo mutuo UniCredit a tasso fisso

Finanziamento di 100.000 euro con rimborso in 10 anni una rata da 974,21 euro al mese e un Taeg del 2,43%, con rimborso in 20 anni una rata da 617,60 euro al mese e un Taeg del 3,49%, con rimborso in 30 anni una rata da 550,96 euro al mese e un Taeg del 3,74% (numeri verificati il 7 giugno 2021).

Mutuo UniCredit Tasso Finito con interessi ridotti

Si tratta di un particolare mutuo a tasso fisso, disponibile sia per acquisto casa o per surroga di un altro mutuo: a differenza di altri mutui fissi sul mercato non è parametrato all'indice europeo Eurirs, ma è proposto con interessi in base all'importo richiesto e alla durata dell'ammortamento. Questi i tassi di interesse in promozione (verificati in data 7 giugno 2021):
  • Loan to value 0-50%: durata fino a 10 anni, tasso finito 0,75% acquisto e 1,05% surroga - durata 11-20 anni, tasso finito 0,85% acquisto e 1,20% surroga - durata 21-30 anni, tasso finito 1,05% acquisto e 1,55% surroga
  • Loan to value 51-70%: durata fino a 10 anni, tasso finito 0,90% acquisto e 1,20% surroga - durata 11-20 anni, tasso finito 1,05% acquisto e 1,30% surroga - durata 21-30 anni: tasso finito 1,30% acquisto e 1,60% surroga
  • Loan to value 71-80%: durata fino a 10 anni, tasso finito 1,15% acquisto e 1,50% surroga - durata 11-20 anni, tasso finito 1,40% acquisto e 1.60% surroga - durata 21-30 anni, tasso finito 1,70% acquisto e 1,85% surroga
Questi sono i livelli del TAN, ovvero il tasso applicato al capitale, si devono aggiungere le spese accessorie del mutuo per ottenere il TAEG (nel caso di acquisto casa, perizia e accessoria costano rispettivamente 250 e 500 euro). Il loan to value massimo è del 50% (più precisamente il 50% del minore valore tra il valore peritale dell'immobile ed il prezzo d'acquisto, per surroga e ristrutturazione del valore dell'immobile dato in garanzia).

Preventivo mutuo UniCredit tasso finito

Finalità surroga, mutuo da 100.000 euro, rimborsabile in 20 anni con 120 rate mensili, valore immobile 200.000 euro (ltv 50%): tasso fisso 1,05%, TAEG 1,13%, rata 878,21 euro, importo totale dovuto dal cliente 105.741,20 euro - Finalità acquisto, mutuo da 100.000 euro, rimborsabile in 20 anni con 240 rate mensili: tasso fisso 0,85%, TAEG 1.03%, rata 453,23 euro, importo totale dovuto dal cliente 110.487,20 euro

Mutuo UniCredit a tasso variabile

Trattasi della versione a tasso variabile Euribor 3 mesi del mutuo Unicredit per acquisto casa o ristrutturazione (prima o seconda casa) ma anche per surroga e liquidità; è disponibile anche la versione con cap al 2% per i primi 20 anni per limitare i possibili rialzi dell'Euribor (ovviamente c'è da aggiungere lo spread per ottenere il TAN, che per il mutuo con cap sarà più alto rispetto alla versione senza cap), inoltre per la sola finalità di acquisto prima casa è disponibile anche in versione tasso BCE. L'importo minimo erogato è 30mila euro, il massimo è fissato all'80% del valore immobiliare. Per le finalità di ristrutturazione e di liquidità la durata massima dell'importo è fissata a 20 anni, per le finalità di acquisto e di surroga è fissata a 30 anni.

Importante specificare che da oltre due anni l'Euribor è ai minimi storici (dall'aprile 2015 è costantemente in negativo) e rimarrà bassissimo presumibilmente per i prossimi anni. Dunque, come specifica UniCredit sul suo sito, "Il tasso variabile è determinato dalla somma algebrica dell’Euribor 3 mesi e lo spread: se tale somma risultasse negativa, il tasso applicato sarà zero".

Qui gli aggiornamenti sulle previsioni per i tassi dei mutui.

Mutuo UniCredit con limite di tasso (Fondo di Garanzia Prima Casa)

È un finanziamento dedicato alle giovani coppie (sposate o conviventi da almeno due anni in situazione di unione civile / coppia di fatto), ai nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, ai conduttori di alloggi popolari, ai giovani di età inferiore ai trentacinque anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all’articolo 1 della legge 28 giugno 2012, n.92, che vogliano comprare casa o avviare una ristrutturazione per riqualificazione energetica. Trattasi di un mutuo che ha una garanzia statale pari al 50% dell'importo erogato: nella guida Fondo di Garanzia per Mutui per Giovani e Famiglie per acquisto o ristrutturazione tutti i requisiti di accesso e le varie condizioni di questa iniziativa ormai attiva da diversi anni.

Con questo mutuo, disponibile a tasso fisso e a tasso variabile con scelta del cliente di quale tasso iniziale, si possono ottenere fino a 250mila euro per acquistare o ristrutturare un immobile ad uso abitativo adibito ad abitazione principale, non rientrante nelle categorie catastali delle case di lusso, signorili ecc...

Vi ricordiamo che potete ridurre i costi dei finanziamenti perché ci sono le detrazioni fiscali sui mutui acquisto casa e le detrazioni fiscali sui mutui ristrutturazione con le quali recuperare il 19% di quanto speso in interessi, inoltre con gli incentivi fiscali per lavori di ristrutturazione edilizia potete recuperare in 10 anni il 65% di quanto pagato per i lavori.

Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica

Si tratta di un mutuo a tasso fisso o variabile, anche con cap, disponibile per finalità di acquisto di un immobile in classe energetica B o superiore o per ristrutturazione di un immobile finalizzata alla riqualificazione energetica, con passaggio a classe energetica superiore. Può essere abbinato al superbonus 110% per riqualificazione energetica ed è proposto con spread ridotto, per tassi di interesse globali più bassi dei consueti mutui UniCredit per acquisto o ristrutturazione.

Preventivo mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica

Finanziamento a tasso variabile di 100mila euro con rimborso in 20 anni, 240 rate mensili, spread 0,90%, loan to value 80%, rata 440,10 euro, costo totale del credito 7337,59 euro TAEG 0,73%. Finanziamento a tasso fisso di 100mila euro con rimborso in 20 anni, 240 rate mensili, tasso fisso 1,15%, loan to value 80%, rata 466,62 euro, costo totale del credito 13786,03 euro, TAEG 1,34%.

Mutuo UniCredit per surroga

UniCredit propone il suo mutuo per surroga a condizioni promozionali: disponibile a tasso fisso Eurirs, a tasso variabile Euribor 3 mesi con o senza cap al 2% per i primi 20 anni, anche per la finalità di trasferimento in UniCredit di un mutuo già in corso è disponibile con le tre opzioni Taglia Rata, Riduci Rata, Sposta rata e con il Bonus Interessi. L'importo va da un minimo di 30.000 euro a massimo l'80% del valore dell'immobile ipotecato, la durata del rimborso da 5 a 30 anni.
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